REVALORISATION DES RETRAITES ET LES DIFFERENTS PILIERS
Le vendredi 9 février 2024, une revalorisation des retraites de + 5,3 % a été mise en application, une mesure annoncée par l’administration en début d’année. Pour un retraité dont la pension s’élevait à 1 000€ par mois, la hausse lui a permis de toucher 53 € de plus soit 1 053 €. Cette augmentation, basée sur la progression moyenne des prix de la consommation hors tabac, concerne plus de 14 millions de retraités. Toutefois, si l’inflation persiste, une nouvelle revalorisation pourrait être envisagée dès le 1er août 2024.
Ces ajustements visent à assurer un niveau de vie décent aux retraités face à l’évolution des coûts de la vie, une préoccupation majeure dans un contexte d’augmentation continue des dépenses. Les retraites complémentaires ne devraient pas connaître de nouvelle revalorisation avant novembre 2024. En novembre 2023, l’augmentation a varié entre 2,6 % et 4,9 % selon les statuts.
Il existe également le régime supplémentaire facultatif, qui se compose de l’épargne retraite individuelle ou d’entreprise. Il s’agit d’un capital destiné à garantir un niveau de vie sécurisé une fois à la retraite. Pour ce faire, deux options de placement se révèlent fiscalement avantageuses. Il s’agit du Plan d’Épargne Retraite et de l’Assurance Vie. Ces deux produits d’épargne reposent sur les mêmes supports financiers (SICAV, OPCVM, SCPI, etc.) pour valoriser l’épargne.
PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE OU ASSURANCE VIE
Le PER est spécialement conçu pour aider les individus à épargner en vue de leur retraite. Ils se déclinent en plusieurs catégories :
Exemple de réduction d’impôt pour un versement de 1 000€ sur un PER
https://www.retraite.com/dossier-retraite/retraite-complementaire/per-plan-epargne-retraite/
Le Plan d’Épargne Retraite offre également des avantages fiscaux, notamment la possibilité de déduire les versements annuels de l’assiette du revenu imposable, dans la limite des plafonds fixés par la loi. Cette déduction fiscale peut constituer un avantage significatif pour les épargnants soucieux de réduire leur charge fiscale tout en se constituant une épargne pour la retraite.
L’assurance vie telle qu’on la connaît aujourd’hui, a été imaginée pour la retraite. C’est un produit financier polyvalent qui offre une combinaison d’avantages fiscaux, de sécurité et de potentiel de croissance pour les investisseurs. En effet, elle peut être utilisée comme un outil de planification successorale, d’investissement et de constitution d’un capital à long terme. L’un des principaux avantages de l’assurance vie réside dans sa fiscalité avantageuse lors de la constitution d’un capital.
A noter, que le capital du PER est bloqué jusqu’à la retraite sauf exception alors que l’assurance vie permet plus de souplesse avec des fonds disponibles à tout moment.
CONCLUSION
La réforme des retraites a fixé comme objectif l’âge de 64 ans avant 2030 pour le départ à la retraite. Il est essentiel pour chaque individu de prendre en compte ses objectifs financiers et son profil d’épargnant pour faire le meilleur choix d’investissement pour l’avenir. En planifiant judicieusement leur retraite dès maintenant, les épargnants peuvent s’assurer une sécurité financière et un niveau de vie confortable une fois qu’ils auront quitté la vie active.